Perdagangan moden tidak lagi beroperasi mengikut kitaran; ia beroperasi secara masa nyata.
Dengan sokongan teknologi hari ini, perniagaan dapat beroperasi merentasi sempadan dengan mudah. Syarikat penerbangan, agensi pelancongan dalam talian (OTA), platform e-dagang dan perniagaan multinasional lain memindahkan wang sepanjang masa merentas pasaran, mata wang dan zon masa.
Operasi perbendaharaan kini kekal di hadapan gelombang pembayaran global yang semakin berkembang ini. Apabila perdagangan global menjadi semakin masa nyata dan saling terhubung, operasi perbendaharaan turut berevolusi, beralih daripada kitaran dan sistem yang terlalu berstruktur untuk memanfaatkan platform perbendaharaan yang menawarkan keterlihatan, kecerdasan, dan kebolehsuaian yang lebih baik.
Daripada sistem statik kepada sistem pintar
Teknologi perbendaharaan telah berkembang secara berterusan, dengan setiap peringkat dibentuk oleh tekanan dan keutamaan pada zamannya.
Operasi perbendaharaan manual berasaskan kelompok, walaupun boleh dipercayai dari segi operasi, tidak lagi selari dengan tuntutan perdagangan moden, khususnya keutamaan pengguna terhadap sistem yang sentiasa tersedia tanpa waktu tutup operasi.
Teknologi perbendaharaan tercanggih kini membolehkan operasi perbendaharaan yang lebih pintar dan semakin bersifat dalam rantaian (on-chain) untuk menyokong perdagangan global masa nyata tanpa waktu tutup operasi. Teknologi ini juga menyokong peralihan daripada sekadar keterlihatan terhadap kedudukan tunai kepada kelajuan dan automasi yang lebih tinggi, yang didayakan oleh kecerdasan buatan (AI) serta infrastruktur masa nyata seperti rantaian blok.
Rantaian blok menyediakan lapisan penyelesaian yang boleh diprogramkan, telus, dan hampir serta-merta, sebagai lanjutan daripada teknologi lejar teragih (DLT) yang menyediakan rekod digital transaksi yang dikongsi dan tidak boleh diubah merentas berbilang peserta. Ini hadir dalam bentuk wang digital seperti deposit ditokenkan terbitan bank, yang mengekalkan kestabilan harga sambil membolehkan penyelesaian yang lebih pantas merentas rangkaian digital.
Semakin banyak pembayaran global kini bergerak melalui rangkaian berasaskan rantaian blok ini. Lejar berizin milik bank dan Penyelesaian Pengurusan Perbendaharaan Masa Nyata berasaskan rantaian blok memindahkan wang digital melalui rantaian blok persendirian di seluruh dunia, 24 jam sehari, dengan penyelesaian hampir serta-merta, data yang lebih kaya dan penyelarasan dengan piawaian kawal selia yang terus berkembang.
Sesetengah penyelesaian pembayaran rantaian blok menggabungkan kelebihan kedua-dua pendekatan, iaitu menyokong mata wang konvensional serta bentuk nilai digital yang lebih maju, seperti deposit ditokenkan dan token penyelesaian.
Kecerdasan membentuk semula peranan perbendaharaan
Apabila automasi AI digabungkan dengan kecekapan rantaian blok, fungsi pengawasan perbendaharaan menjadi lebih bersifat prediktif, bukan sekadar reaktif.
Dengan mengenal pasti corak dalam repositori data yang besar, platform berkuasa AI menyediakan kecerdasan masa nyata yang membantu pasukan perbendaharaan menjangka peningkatan ketidaktentuan (volatiliti) sebelum ia memberi kesan kepada pasaran, sekali gus membolehkan keputusan yang lebih termaklum dibuat dengan lebih pantas.
Ant International memanfaatkan model AI Time Series Transformer (TST) untuk mengurus aliran tunai dan pendedahan FX secara jam, harian dan mingguan. Sejak pelancarannya, model ini telah meramalkan pendedahan FX syarikat dengan ketepatan sehingga 90% dan mengurangkan kos FX sehingga 60%.
Pengurangan kos juga merupakan manfaat semula jadi daripada perkembangan ini. Laporan penanda aras PwC 2024 mendapati bahawa pasukan kewangan yang menggunakan AI dapat “meluangkan lebih banyak masa untuk menjana cerapan dan kurang masa untuk tugasan yang boleh diautomasikan, sambil mengurangkan kos mereka sebanyak hampir 25%.”
Manfaat daripada penjimatan kos dan cerapan ini dapat membantu bahagian perbendaharaan beralih daripada sekadar pusat kos dalam syarikat kepada peranan yang lebih utama sebagai enjin pertumbuhan strategik.
Pertama, jabatan perbendaharaan kini boleh memainkan peranan aktif dalam mengoptimumkan hasil melalui pengoptimuman pulangan, kecekapan kecairan dan penambahbaikan margin pertukaran wang asing (FX) secara 24/7. Kedua, fungsi perbendaharaan kini boleh membimbing strategi perusahaan secara aktif sebagai rakan perniagaan strategik syarikat, dengan berkongsi cerapan berasaskan data untuk menyokong pembuatan keputusan.
Dan ketiga, bahagian perbendaharaan boleh menggunakan keterlihatan masa nyata serta keupayaan prediktif berasaskan AI untuk memaksimumkan daya tahan operasi dalam ekonomi global yang semakin berpecah-pecah hari ini.
Perbendaharaan 24/7 dalam ekonomi global yang tidak pernah berhenti
Ambil contoh syarikat penerbangan dan OTA, iaitu dua industri yang berada di barisan hadapan teknologi perbendaharaan atas faktor keperluan mendesak. Perniagaan dalam sektor ini memenuhi keperluan pengguna global dan memproses jumlah pembayaran antarabangsa yang besar. Laporan McKinsey menunjukkan bahawa industri penerbangan memproses kira-kira 2.9 bilion transaksi pembayaran setiap tahun, dengan nilai sebanyak US$1 trilion.
Aliran tempahan berterusan yang diterima merentas zon masa bermakna kos FX merupakan antara perbelanjaan operasi terbesar dalam fungsi perbendaharaan mereka.
Mengurus pendedahan mata wang, menyelaraskan transaksi merentas institusi dan mengekalkan kecairan dalam pelbagai mata wang boleh menyebabkan kos operasi yang besar bagi perniagaan ini. Syarikat penerbangan, sebagai contoh, membelanjakan lebih US$20 bilion setiap tahun untuk perbelanjaan berkaitan pembayaran.
Kos lain boleh muncul dalam bentuk ketidakpadanan mata wang antara hasil dengan kos, serta hakisan margin yang tidak ketara dan dana yang tersekat. Sebagai contoh, syarikat penerbangan mempunyai dana tersekat sebanyak US$1.2 bilion di seluruh dunia setakat Oktober 2025, iaitu dana yang boleh digunakan untuk perbelanjaan seperti bahan api, penyelenggaraan dan gaji.
Syarikat penerbangan dan OTA berada pada kedudukan yang baik untuk menggunakan platform berdaya AI bagi mengurus kos, risiko dan pendedahan FX. Dalam peralihan daripada sekadar keterlihatan kepada automasi yang lebih meluas, profesional perbendaharaan boleh bergerak melangkaui papan pemuka kepada aliran kerja automatik dan pembuatan keputusan automatik, sekali gus memanfaatkan data perbendaharaan sedia ada sebagai kelebihan daya saing yang nyata.
Lindung nilai FX tradisional sering memerlukan perniagaan mengunci kadar tanpa ramalan yang jelas tentang pendedahan FX sebenar mereka. Sebaliknya, AI membantu perniagaan membangunkan ramalan yang lebih termaklum, sekali gus membolehkan lindung nilai yang lebih tepat dan kos efektif untuk syarikat penerbangan.
Membina fungsi perbendaharaan yang berdaya tahan dalam ekonomi global yang semakin berpecah-pecah
Dalam jangka panjang, peralihan fungsi perbendaharaan yang dipacu AI daripada mitigasi risiko reaktif kepada penyelarasan masa nyata yang adaptif boleh membantu syarikat menerapkan daya tahan ke dalam operasi perniagaan mereka yang lebih luas, terutama dalam ekonomi global yang semakin berpecah-pecah hari ini.
Dengan kedudukan yang semakin penting sebagai rakan kongsi strategik, pasukan perbendaharaan boleh membentuk cara perniagaan bertindak balas terhadap gangguan. Mereka boleh memanfaatkan pandangan yang lebih jelas terhadap kecairan merentas pasaran untuk mengarahkan pergerakan dana dalam organisasi dan ke luar organisasi. Mereka juga boleh mengurus pelbagai rangkaian dan instrumen dalam ekosistem perbendaharaan untuk mengekalkan operasi dalam keadaan yang berubah-ubah.
Ini termasuk menggunakan deposit ditokenkan dan token penyelesaian untuk membolehkan pemindahan berterusan serta penyelesaian yang lebih pantas antara institusi kewangan, di samping menyokong pembekal dan rakan kongsi apabila akses kepada kecairan terhad.
Dalam pasaran global yang menyaksikan wang tidak pernah berhenti bergerak, kelebihan daya saing bukan lagi terletak pada tindak balas yang lebih pantas, tetapi pada keupayaan membuat keputusan lebih awal.
Bettr menggabungkan infrastruktur perbendaharaan generasi baharu yang berasaskan blockchain dan dipacu AI untuk membolehkan peralihan ini, membantu perniagaan mengurus kecairan, mengoptimumkan pendedahan FX dan beroperasi merentasi sempadan dengan kelajuan dan ketepatan yang lebih tinggi. Penyelesaian perbendaharaan masa nyata kami mematuhi ISO 20022 dan memenuhi penanda aras keselamatan terkemuka industri bagi pergerakan wang global yang selamat.
Berminat untuk mengetahui lebih lanjut? Hubungi kami hari ini untuk mengetahui bagaimana kami boleh membantu perniagaan anda berkembang di peringkat global melalui penyelesaian yang tepat.
Artikel ini disediakan untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak merupakan nasihat undang-undang atau nasihat profesional. Artikel ini tidak boleh dianggap sebagai tawaran atau pelawaan untuk membeli atau menjual sebarang produk atau perkhidmatan kewangan atau awal selia. Artikel ini belum disemak oleh mana-mana pihak berkuasa kawal selia dalam mana-mana bidang kuasa. Bettr tidak membuat sebarang representasi atau jaminan berhubung ketepatan, kelengkapan atau kesesuaian kandungan ini, dan pembaca digalakkan untuk mendapatkan nasihat daripada profesional undang-undang atau pakar lain yang bersesuaian dengan keadaan masing-masing. Bettr tidak menjamin ketepatan dan kelengkapan artikel ini dan dengan ini menafikan sebarang liabiliti kepada mana-mana pihak berhubung akibat daripada apa-apa tindakan atau kegagalan bertindak yang bergantung sepenuhnya atau sebahagiannya pada kandungan artikel ini. Iklan ini belum disemak oleh Monetary Authority of Singapore atau mana-mana pihak berkuasa kawal selia lain di Singapura.
