Siapa kata perkhidmatan perbankan hanya untuk bank?
Hari ini, pinjaman dan perkhidmatan pembayaran tidak lagi disediakan oleh bank sahaja. Perniagaan bukan kewangan seperti platform e-dagang dan pasaran B2B kini menawarkan perkhidmatan kewangan yang lebih pantas, lebih pintar dan lebih relevan berbanding penyedia tradisional.
Itulah Embedded Finance (EmFi) — penyepaduan perkhidmatan kewangan terus ke dalam platform bukan kewangan seperti halaman pembayaran peniaga, aplikasi mudah alih atau aliran proses perniagaan. Dengan EmFi, pengguna boleh mengakses kredit, insurans, pembayaran dan banyak lagi — secara lancar dan dalam konteks — tanpa perlu keluar ke bank atau penyedia pihak ketiga.
Mengapa EmFi Penting
Konsep ini telah mengubah industri perkhidmatan kewangan secara drastik. Dalam kajian EY baru-baru ini, 70% responden percaya bahawa kebanyakan perkhidmatan kewangan akan ditawarkan melalui platform bukan kewangan dalam masa terdekat.
Pertumbuhan EmFi didorong oleh gabungan permintaan pelanggan dan kemajuan teknologi.Pelanggan kini melihat perkhidmatan kewangan sebagai lanjutan semula jadi ekosistem digital yang mereka gunakan — bukan sebagai perkhidmatan berasingan.
Perkembangan API kewangan lanjutan membolehkan platform digital biasa menawarkan perkhidmatan seakan perbankan dengan mudah dalam ekosistem mereka sendiri.
- Embedded payments: Pilihan pembayaran digital yang disepadukan terus dalam platform bukan kewangan.
- Embedded lending: Menyediakan pilihan kredit atau pinjaman serta-merta pada titik pembayaran.
Tiga sebab kukuh untuk mengintegrasikan EmFi
1. Mengukuhkan hubungan platform–rakan kongsi
Penyepaduan EmFi mengukuhkan kedudukan anda sebagai rakan perniagaan yang penting, serta meningkatkan kesetiaan rakan kongsi. Pelanggan menikmati pengalaman lebih lancar tanpa perlu beralih platform.
Dengan menyepadukan alat kewangan terus ke dalam perjalanan digital sedia ada, platform anda dapat menawarkan pengalaman yang lebih lancar kepada pelanggan. Mereka tidak lagi perlu beralih antara pelbagai platform atau akaun; pelanggan boleh menyelesaikan semua perkara — daripada pengesahan identiti hingga pembayaran dan pembiayaan — dalam satu ekosistem.
Penyepaduan perkhidmatan kewangan dalam ekosistem anda juga membantu membina kesetiaan jangka panjang.Apabila pelanggan dan rakan kongsi dapat mengakses semua perkhidmatan yang mereka perlukan dalam satu platform, keterikatan mereka terhadap platform semakin kuat dan mereka kurang cenderung mencari alternatif lain.
Bagaimana Bettr BNPL dapat mengukuhkan hubungan rakan kongsi
Sebuah pasaran B2B elektronik di Asia Tenggara mengintegrasikan Bettr Buy Now, Pay Later (BNPL) ke dalam platformnya. Daripada memerlukan peruncit mendapatkan pembiayaan luar, pembeli kini boleh menangguhkan pembayaran terus semasa checkout.
Kajian menunjukkan BNPL meningkatkan perbelanjaan dengan ketara, dan kes ini tidak terkecuali — pelanggan platform mula membuat pesanan lebih besar, kembali lebih kerap dan menggunakannya sebagai pusat pembelian utama, walaupun pesaing menawarkan harga yang sedikit lebih rendah.
Pasaran B2B tersebut berubah daripada sekadar menjadi penjual kepada pemacu pertumbuhan, meningkatkan kesetiaan penjual dan mengurangkan churn.
2. Mencipta perkhidmatan tersuai menggunakan data pelanggan
Embedded finance membolehkan platform menukar maklumat pelanggan kepada kelebihan daya saing.
Perkhidmatan EmFi dapat mengumpulkan data yang memberikan gambaran lebih menyeluruh tentang tingkah laku pembelian dan sejarah pembayaran pelanggan. Peniaga boleh menggunakan data ini untuk mereka tawaran yang sangat diperibadikan dan relevan berdasarkan keperluan serta tingkah laku pelanggan.
Alat EmFi juga boleh menggunakan GenAI untuk menjalankan analisis masa nyata terhadap pelbagai faktor, lalu menghasilkan cadangan kewangan tersuai mengikut konteks. Bagi peniaga, ini boleh bermaksud terma kredit fleksibel atau produk pembiayaan yang sejajar dengan kitaran perniagaan pelanggan — jauh lebih menarik berbanding tawaran generik industri.
Dalam pasaran yang sesak, keupayaan menawarkan produk kewangan unik berasaskan data bukan sahaja membantu perniagaan menonjol, tetapi juga membina hubungan yang lebih mendalam dan setia dengan pelanggan.
Bagaimana Bettr Working Capital menukar data pelanggan kepada penyelesaian kewangan tersuai
Sebuah peruncit kecil dalam talian yang menjual aksesori melalui AliExpress Brazil memohon Bettr Working Capital melalui AliExpress Seller Centre. Lebih 40% PKS di Brazil tidak memohon pinjaman bank — ramai ditolak oleh bank tradisional kerana kekurangan cagaran atau rekod kewangan formal.
Model kredit berasaskan AI Bettr menilai sejarah jualan, kadar pemenuhan dan pertumbuhan pesanan — dan menghasilkan tawaran tersuai yang mencerminkan prestasi sebenar perniagaan mereka.
Dalam masa sehari, kedai tersebut menerima pinjaman modal kerja dengan ansuran fleksibel dan tanpa cagaran.
Pinjaman tersebut membolehkan mereka menambah stok lebih cepat sebelum kempen jualan besar. Dengan inventori yang lebih konsisten dan pemenuhan pesanan lebih pantas, pendapatan bulanan peruncit meningkat melebihi jangkaan.
3. Menjana peluang pendapatan baharu
Selain hanya memperluaskan penawaran perkhidmatan, EmFi membolehkan platform bukan kewangan memanfaatkan nilai kewangan yang dijana dalam ekosistem mereka — walaupun mereka bukan penyedia perkhidmatan kewangan sejak awal.
Sebagai permulaan, mereka boleh memperoleh bahagian nilai yang lebih besar daripada perkhidmatan kewangan B2C — termasuk peratusan yuran transaksi kewangan atau caj perkhidmatan. Mereka juga boleh meningkatkan hasil secara tidak langsung melalui kadar penukaran yang lebih tinggi dan saiz pesanan yang lebih besar hasil daripada platform EmFi mereka.
Dalam jangka panjang, penggunaan EmFi dapat meningkatkan nilai sepanjang hayat pelanggan kepada platform. Dengan EmFi, platform memperoleh hasil per pengguna yang lebih tinggi sambil mengekalkan pelanggan lebih lama — semuanya dengan kos tambahan yang minimum.
Apabila EmFi disepadukan lebih mendalam ke dalam proses perniagaan teras dan perjalanan pengguna akhir, ia mewujudkan kitaran pertumbuhan yang saling menguatkan — peningkatan penggunaan memperbaiki pemerolehan pelanggan, dan hasil tambahan boleh dilaburkan semula dalam inovasi produk dan pengembangan perniagaan.
Bagaimana Bettr Revenue-Based Financing dapat mewujudkan peluang pendapatan baharu
Sebuah platform mPOS di Vietnam bekerjasama dengan penyedia EmFi seperti Bettr untuk menawarkan pembiayaan berasaskan hasil kepada peniaga berprestasi tinggi.
Platform memperoleh bahagian daripada pendapatan pembiayaan bagi setiap pinjaman yang berjaya sambil membantu peniaga mendapatkan dana untuk menambah stok. Selain itu, peniaga yang menerima pembiayaan memproses lebih banyak transaksi, meningkatkan jumlah proses pembayaran dan keseluruhan hasil platform.
Apa yang pada mulanya hanya tambahan kewangan akhirnya menjadi penyumbang penting kepada pendapatan syarikat dan pemacu pertumbuhan utama untuk pelanggan mereka.
Mengimplementasi EmFi dengan Cara Bettr
Perniagaan bukan kewangan kini berada pada kedudukan yang semakin sesuai untuk menggunakan EmFi bagi memenuhi jangkaan pelanggan mereka: kemudahan, kepantasan dan pengalaman yang seragam.
Untuk bermula, setiap organisasi perlu menilai sama ada mereka mempunyai keupayaan untuk membina perkhidmatan kewangan secara dalaman atau sama ada model kerjasama lebih sesuai. Walaupun membina produk EmFi sendiri memberikan kawalan penuh terhadap penyelesaian dan pengalaman pelanggan, ia memerlukan kepakaran dalaman, pelaburan modal yang besar serta tanggungjawab mengurus risiko kredit.
Bekerjasama dengan penyedia seperti Bettr menghapuskan halangan ini.
Bettr menyediakan asas teknologi, kesiapsiagaan pematuhan dan kecerdasan data terapan yang diperlukan untuk melancarkan dengan cepat dan berkembang selari dengan peningkatan permintaan.
Jika anda ingin menjadikan platform anda pemacu pertumbuhan yang berkuasa dengan keupayaan kewangan terbina, penyelesaian EmFi berkuasa AI Bettr dapat membantu anda bergerak pantas — daripada idea kepada impak.
