Dalam industri yang dahulunya dicirikan oleh halangan tinggi dan fleksibiliti yang rendah, sektor kewangan kini bergerak ke arah era baharu yang berteraskan kecerdasan dan pembuatan keputusan masa nyata. Malah institusi yang paling mapan sekalipun kini terdorong untuk berubah melangkaui semakan manual dan proses berasaskan peraturan demi mengekalkan daya saing – di tengah-tengah perubahan jangkaan pelanggan, peraturan yang semakin ketat, dan persaingan yang semakin sengit.
Kecerdasan Buatan (AI) kini berperanan sebagai pemangkin dan enjin utama kepada perubahan pesat ini. Penggunaannya meningkatkan piawaian terhadap kelajuan dan ketepatan, sambil membekalkan perniagaan dengan kemampuan untuk mencapai standard tersebut. Apabila dilaksanakan secara menyeluruh dan bertanggungjawab, AI mampu mewujudkan perkhidmatan kewangan yang lebih pantas, adil dan berasaskan data, serta memperluas akses kepada peniaga di pasaran sedang pesat membangun dan golongan yang sebelum ini kurang mendapat perhatian dalam sistem kewangan tradisional.
Teruskan membaca untuk mengetahui bagaimana organisasi boleh memanfaatkan AI bagi kekal selangkah di hadapan dalam pergerakan global ke arah perkhidmatan kewangan yang lebih inklusif, pintar dan berdaya saing.
Mengapa Institusi Kewangan (FSI) Semakin Pesat Mengadaptasi AI
Model pembelajaran mendalam berasaskan transformer yang menjadi tunjang platform AI moden hari ini mampu menganalisis ribuan titik data dalam beberapa saat.
Keupayaan ini mengubah cara penilaian risiko, penyelarasan transaksi, semakan pematuhan, ramalan, dan pelbagai tugas lain yang dahulunya dilakukan secara manual. AI membolehkan semua proses ini dijalankan pada skala lebih besar dengan tahap ketekalan yang jauh lebih tinggi.
Tidak seperti sistem tradisional, AI terus belajar apabila data baharu muncul — sekali gus mengesan corak dan kejanggalan yang sering terlepas daripada pemerhatian manusia. Ini membolehkan institusi kewangan menyesuaikan keputusan mereka secara masa nyata, walaupun tingkah laku pelanggan dan peraturan sentiasa berubah.
Tidak hairanlah apabila AI kini dilihat bukan lagi sebagai kelebihan tambahan, tetapi satu keperluan perniagaan. Peningkatan keperluan digital telah menaikkan jangkaan pelanggan sehingga mereka mahukan tindak balas yang serta-merta dan diperibadikan – pada masa yang sama jumlah transaksi terus mencapai rekod tertinggi.
Namun, kelajuan hanyalah sebahagian daripada gambaran. Persekitaran kewangan juga menjadi semakin mencabar dengan kewujudan penipuan yang semakin canggih serta tuntutan pematuhan yang lebih kompleks. Untuk terus bersaing, institusi kini menggunakan AI bukan sekadar untuk automasi, tetapi juga untuk mendapatkan pandangan kewangan yang lebih mendalam. Contohnya, 28% pasukan kewangan telah menggunakan AI dalam pelaporan kewangan suku tahunan mereka.
Selain itu, model LLM yang dibina di atas enjin kredit moden mampu menganalisis corak merentasi kitaran jualan, tingkah laku pembayaran, pusing ganti inventori dan banyak lagi – memberikan gambaran kesihatan kewangan yang lebih holistik berbanding penyata kewangan tradisional yang hanya melihat rekod lampau.
Dalam sesetengah kes, pembelajaran mesin telah mengurangkan tempoh kitaran ramalan hasil daripada dua minggu kepada dua jam, sambil meningkatkan ketepatan kepada 97% – bukti jelas mengapa manfaat kelajuan dan kecekapan AI tidak boleh diabaikan.
Bagaimana AI Memacu Pembiayaan yang Lebih Adil dan Lebih Pantas
Pendekatan kredit berasaskan AI turut membawa manfaat kepada PKS yang sebelum ini diketepikan oleh kaedah penilaian tradisional.
Dokumen konvensional seperti penyata cukai dan akaun beraudit hanya menunjukkan prestasi masa lalu sesebuah perniagaan – bukan hala tuju atau potensinya. Dengan menganalisis set data alternatif seperti corak pembayaran, kitaran jualan dan aktiviti platform, AI dapat membentuk gambaran kesihatan kewangan yang lebih menyeluruh dan berasaskan konteks sebenar.
Hasilnya, peminjam yang layak boleh menerima kelulusan lebih pantas, manakala penolakan tidak perlu dapat dikurangkan melalui penilaian yang lebih holistik.
Pemberi pinjaman fintech kini memanfaatkan data jualan dan invois masa nyata untuk menawarkan pembiayaan akaun belum terima hampir serta-merta kepada peniaga dalam talian. Ada juga penyedia yang mengintegrasikan proses keputusan kredit terus ke dalam platform peniaga, supaya sokongan modal kerja dapat diberikan tepat pada waktu diperlukan. Pemain lebih kecil kini boleh menawarkan perkhidmatan kewangan secara lebih kompetitif, tanpa lagi terikat kepada penanda aras tradisional yang tidak mencerminkan potensi sebenar peminjam mereka.
Selaras dengan peralihan industri ke arah penilaian kredit berasaskan AI, permintaan bagi set data alternatif meningkat dengan ketara. Firma pelaburan kini melanggan secara purata 19 set data sedemikian setiap tahun, dengan peruntukan belanjawan sehingga $10 juta.
Bagaimana AI Membolehkan Pengurusan FX Global Tanpa “Sakit Kepala” Global
Selama bertahun-tahun, para pengurus perbendaharaan banyak menumpukan masa untuk mengurus turun naik kadar pertukaran asing (FX) yang mendadak dan memenuhi keperluan pra-pembiayaan yang berterusan – sering kali mengorbankan fokus terhadap perlindungan keuntungan.
Pendedahan FX kekal sebagai salah satu risiko paling konsisten dalam kewangan global, kerana walaupun pergerakan kadar yang kecil boleh terkumpul menjadi kerugian besar apabila penyelesaian pembayaran dibuat. Keadaan ini juga membebankan pasukan kewangan kerana mereka terpaksa sentiasa memantau pelbagai saluran pada setiap masa.
Nasib baik, AI kini mula mengurangkan beban tersebut. Entiti global seperti syarikat penerbangan dan hotel sudah pun menggunakan AI untuk meminimumkan kos pembayaran kepada kakitangan dan pembekal luar negara. Dengan menganalisis isyarat pasaran dan penunjuk geopolitik secara masa nyata, enjin kredit generasi baharu dapat meramal pendedahan FX dengan ketepatan yang jauh lebih tinggi berbanding kaedah tradisional.
Model AI Falcon Time-Series Transformer (TST) oleh Ant International, sebagai contoh, memproses arkib data berskala besar melalui seni bina transformer siri masa untuk menjejak potensi pergerakan FX secara lebih tepat. Ini membolehkan penetapan harga masa nyata berdasarkan kadar pertukaran semasa dan rangsangan luaran lain.
Ujian ke atas model AI TST FX ini telah membantu pemain industri penerbangan mencapai sehingga 60% penjimatan kos FX dengan mengurangkan keperluan lindung nilai yang berlebihan serta penampan premium risiko. Selain itu, pelbagai model operasi perbendaharaan berasaskan TST turut meningkatkan kecekapan pengurusan kecairan sebanyak 30–50%.
Alat Moden untuk Kewangan Moden
Pemimpin perkhidmatan kewangan bekerja keras — tetapi dalam era gangguan teknologi ini, kerja keras sahaja tidak lagi mencukupi. Daripada terus bergantung pada alat lapuk yang menyukarkan operasi, kini sudah tiba masanya untuk memanfaatkan teknologi moden yang direka bagi menyelesaikan cabaran moden dalam industri kewangan – meliputi kepantasan, keselamatan dan tahap keterangkuman yang lebih tinggi.
Sama ada anda masih tidak pasti tentang kedudukan kewangan perniagaan anda, atau bersedia untuk memberi suntikan modal yang amat diperlukan, jadualkan sesi perbincangan bersama pasukan kami untuk melihat bagaimana anda boleh melonjakkan kemampuan pembiayaan anda ke tahap seterusnya.
