Asia-Pasifik (APAC) ialah landskap kewangan yang pelbagai dan berkembang pesat, didorong oleh pertumbuhan pembayaran rentas sempadan dan masa nyata.
Laporan oleh ACI Worldwide mendapati bahawa APAC merupakan rantau pembayaran masa nyata terbesar di dunia, dengan 185.8 bilion transaksi direkodkan pada tahun 2023. Namun begitu, cabaran seperti ketidaktentuan pasaran, jangkaan pengguna yang semakin berubah, dan ketegangan geopolitik yang meningkat menjadikan semakin penting bagi perniagaan untuk mengguna pakai model perbendaharaan digital yang sentiasa beroperasi.
Dalam menghadapi cabaran ini, perbendaharaan masa nyata berperanan sebagai pemacu penting kepada daya tahan perniagaan.
Perbendaharaan masa nyata menawarkan kejelasan kewangan yang lebih tinggi kepada bendahari dan profesional kewangan dengan memanfaatkan AI untuk memberikan pandangan masa nyata terhadap aliran tunai syarikat mereka, di samping keupayaan untuk mengurangkan risiko kewangan melalui transaksi rentas sempadan masa nyata.
Ia juga mentakrif semula peranan bendahari dengan menyediakan keterlihatan terhadap kedudukan tunai dan kecairan merentas pasaran, membolehkan bendahari melangkaui pemadanan semula manual dan memberi tumpuan kepada pengoptimuman kecairan, pengurusan risiko, serta perlindungan aset kewangan syarikat.
Apakah itu perbendaharaan masa nyata?
Perbendaharaan masa nyata berasaskan rantaian blok membolehkan pemindahan dana rentas sempadan 24/7, sekali gus membolehkan perniagaan memindahkan kecairan serta-merta merentas pasaran.
Fungsi sistem perbendaharaan masa nyata membuka pelbagai manfaat:
- Keterlihatan masa nyata dan pengurusan kecairan: Sistem perbendaharaan masa nyata menawarkan sumber rujukan tunggal yang telus dan masa nyata bagi kedudukan tunai perniagaan merentas mata wang, sekali gus meningkatkan keterlihatan dan pengurusan kecairan.
- Pengurusan ketidaktentuan mata wang: Ia membolehkan bendahari memindahkan dana dan mengimbangi semula kecairan dengan serta-merta sebagai tindak balas kepada risiko yang muncul, tanpa perlu menunggu penyelesaian pada penghujung hari.
- Potensi untuk automasi: Deposit yang ditokenkan membolehkan proses perbendaharaan diautomasikan, di mana peraturan boleh mencetuskan pengurusan kecairan, pembayaran atau pengimbangan semula mata wang secara automatik.
- Pembuatan keputusan yang dipertingkatkan: Pandangan masa nyata terhadap aliran tunai membolehkan bendahari membuat keputusan berasaskan data dengan lebih pantas.
- Keselamatan dan pematuhan yang lebih baik: Sifat rekod rantaian blok yang telus dan tidak boleh diubah mengurangkan penipuan, sekali gus membantu syarikat memastikan pematuhan terhadap peraturan AML/CFT.
Secara keseluruhannya, perbendaharaan masa nyata meletakkan syarikat dalam kedudukan yang optimum untuk mengurangkan kos, melindung nilai daripada risiko, mengukuhkan daya tahan perniagaan, dan melindungi daripada ketidaktentuan pasaran. Ia amat sesuai untuk perusahaan yang beroperasi merentas pelbagai negara, mata wang dan platform pembayaran, serta ingin mencapai keterlihatan, kecairan dan kawalan kewangan yang lebih tinggi.
Mengapa perbendaharaan masa nyata kini lebih penting di APAC berbanding sebelum ini?
Keadaan ekonomi kekal tidak menentu. Landskap kawal selia yang sentiasa berubah dan kerumitan operasi terus menjadi kebimbangan utama bendahari di APAC.
Hampir separuh (44%) daripada Ketua Pegawai Kewangan (CFO) dan bendahari yang berpangkalan di APAC yang ditinjau dalam laporan JP Morgan 2026 APAC Outlook menjangkakan persekitaran ekonomi yang lebih mencabar dalam tempoh setahun akan datang, manakala 38% menyatakan ramalan aliran tunai sebagai cabaran kecairan utama mereka, diikuti oleh ketidaktentuan pasaran (35%).
Sementara itu, turun naik mata wang kekal ketara di ASEAN, sekali gus menimbulkan cabaran tambahan kepada bendahari. Responden dalam laporan HSBC 2025 yang turut meninjau profesional perbendaharaan dan kewangan di seluruh APAC meletakkan “mengurus perbendaharaan dalam persekitaran FX dan kadar faedah yang tidak menentu” sebagai keutamaan paling kritikal mereka dalam tempoh 12 bulan akan datang.
Penyelesaian perbendaharaan masa nyata boleh membantu bendahari mengikuti perubahan ini, membolehkan mereka membuat pemindahan, menukar mata wang dan menyelesaikan pembayaran pada masa yang paling sesuai.
Keselamatan siber juga kekal sebagai ancaman besar kepada perniagaan. Ketika teknologi AI berkembang untuk membantu melindungi perniagaan, penjenayah siber turut memanfaatkan teknologi yang sama untuk melancarkan serangan yang lebih canggih. Dalam laporan HSBC yang sama, bendahari di semua lapan pasaran yang ditinjau telah berdepan dengan cubaan penipuan.
Antara aspek perbendaharaan masa nyata yang paling menarik perhatian responden ialah keupayaannya untuk mengesan penipuan dan mengenal pasti corak data yang luar biasa.
Memandangkan trend semasa dan kebimbangan bendahari, mengekalkan keterlihatan yang jelas terhadap aliran tunai — serta keupayaan untuk bertindak berdasarkan pandangan tersebut — akan menjadi penting untuk mengurangkan risiko dan merebut peluang pada masa yang paling sesuai. Sistem perbendaharaan masa nyata malah boleh mengautomasikan aliran kerja untuk mencetuskan keputusan pendanaan bagi membantu perniagaan mengurangkan risiko tanpa campur tangan manual.
Peluang masa nyata
Dalam persekitaran ekonomi yang tidak menentu ini, bendahari mesti mengubah peranan mereka daripada bersifat reaktif dan pentadbiran kepada proaktif dan strategik.
Pada tahun 2026, daya tahan menjadi kelebihan daya saing baharu. Dengan mengguna pakai teknologi baharu seperti perbendaharaan masa nyata, perniagaan di APAC boleh melengkapkan diri dengan keupayaan yang diperlukan untuk mengharungi iklim ekonomi yang semakin kompleks dan sukar dijangka.
Penguasaan kecairan dan keupayaan membuat keputusan masa nyata boleh menjadi penentu utama dalam menghadapi ketidaktentuan tahun 2026 dan seterusnya.
Hubungi kami untuk meneroka penyelesaian Pengurusan Perbendaharaan Masa Nyata Bettr.
Artikel ini disediakan untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak merupakan nasihat undang-undang atau profesional. Artikel ini tidak boleh dianggap sebagai tawaran atau pelawaan untuk membeli atau menjual sebarang produk atau perkhidmatan kewangan atau terkawal. Bettr tidak membuat sebarang representasi atau jaminan berhubung ketepatan, kelengkapan atau kesesuaian kandungan ini, dan pembaca digalakkan untuk mendapatkan nasihat daripada profesional undang-undang atau pakar lain yang bersesuaian dengan keadaan masing-masing. Bettr tidak menjamin ketepatan dan kelengkapan artikel ini dan dengan ini menafikan sebarang liabiliti kepada mana-mana pihak berhubung akibat daripada apa-apa tindakan atau kegagalan bertindak yang bergantung sepenuhnya atau sebahagiannya kepada kandungan artikel ini.
