Kejayaan platform anda bergantung pada sejauh mana pengguna anda mampu berkembang. Namun, bagi banyak perusahaan kecil dan sederhana (PKS), pertumbuhan boleh menjadi cabaran harian. Margin keuntungan yang rendah, kitaran pembayaran yang panjang dan kekurangan modal segera sering mengekang mereka.
Malah penjual yang paling boleh dipercayai pun boleh diketepikan oleh bank tradisional jika mereka tidak mempunyai cagaran yang sesuai atau rekod kredit formal — sesuatu yang sering berlaku kepada usahawan di Brazil, Vietnam atau di negara anda sendiri.
Embedded finance mengubah dinamika tersebut. Dengan menyediakan akses kepada modal tepat pada saat pengguna anda memerlukannya — sama ada untuk menambah stok produk laris atau merebut peluang pertumbuhan — anda membantu mereka bergerak ke hadapan dengan lebih yakin.
Produk embedded lending Bettr direka untuk pelbagai peringkat dan aspirasi: daripada keperluan modal kerja jangka pendek hingga pertumbuhan strategik jangka panjang. Teruskan membaca untuk melihat secara ringkas bagaimana setiap penyelesaian berfungsi dan di mana ia memberikan impak terbesar.
A. Pembiayaan modal kerja
Setiap perniagaan memerlukan wang tunai yang mencukupi untuk memastikan operasi harian berjalan lancar, sama ada untuk membayar pembekal tepat pada masanya atau menambah stok produk yang laris.
Pembiayaan modal kerja memberi peniaga akses segera kepada dana apabila pendapatan tertangguh, membantu mereka menampung kekurangan aliran tunai tanpa menjejaskan kelajuan operasi.
Bettr Working Capital — yang sudah dilancarkan di Brazil — mengintegrasikan teknologi pinjaman berkuasa AI Bettr ke dalam platform AliExpress untuk menawarkan pembiayaan yang adil dan pantas terus kepada penjual mereka.
Model AI Bettr menganalisis data transaksi sebenar dan isyarat perniagaan lain daripada platform itu sendiri, membolehkan had kredit yang tersuai dan keputusan pemberian pinjaman yang bertanggungjawab walaupun untuk peniaga yang mempunyai sejarah kredit tradisional terhad.
Dan manfaatnya melangkaui e-dagang. Platform AgTech boleh menawarkan pembiayaan modal kerja, membantu petani melabur dalam benih dan peralatan sebelum musim menuai. Pasaran logistik boleh menyokong pengendali kecil yang bergelut dengan kos minyak dan penyelenggaraan sementara menunggu invois disahkan.
Di mana sahaja platform mempunyai hubungan rapat dengan aktiviti harian perniagaan, pembiayaan modal kerja menjadi cara yang berkesan untuk membantu pengguna kekal berdaya tahan, berkembang lebih cepat dan kekal setia.
B. Pembiayaan akaun belum terima
Menunggu bayaran tidak sepatutnya menghalang kelancaran operasi perniagaan anda. Dengan menggunakan akaun belum terima yang disahkan sebagai cagaran, pembiayaan akaun belum terima membebaskan wang tunai yang sudah diperoleh tetapi masih berada dalam invois belum dibayar — membantu pembekal menampung keperluan penting tanpa tekanan atau pinjaman jangka pendek yang mahal.
Penyelesaian pembiayaan akaun belum terima berasaskan AI Bettr memberi penjual e-dagang akses kepada modal semasa musim puncak pembelian, apabila permintaan stok dan kos operasi meningkat dengan ketara. Ia mengekalkan aliran tunai yang stabil walaupun terma pembayaran panjang.
Ia sama berguna dalam industri lain: platform logistik boleh menawarkan pembayaran awal kepada pemandu selepas penghantaran disahkan; pengilang kecil boleh membebaskan wang tunai yang terikat dalam kitaran pembayaran syarikat yang panjang; dan agensi boleh meneruskan projek dengan lancar sementara menunggu pembayaran pelanggan dalam 30–90 hari.
Ringkasnya, perniagaan mendapat kecairan yang mereka perlukan untuk beroperasi dengan yakin, dan platform mengukuhkan hubungan dengan membantu pengguna kekal berdaya tahan dari segi kewangan.
C. BNPL untuk perniagaan
Buy Now, Pay Later (BNPL) bukan hanya untuk pengguna individu. Dalam dunia B2B, BNPL memberi perniagaan kecil fleksibiliti untuk membeli barangan yang diperlukan sekarang dan membayar secara berperingkat. Ini mengurangkan kelewatan akibat aliran tunai yang ketat dan memberi lebih banyak peluang untuk memastikan operasi berjalan tanpa gangguan.
Bagi platform, BNPL selalunya membawa kepada kadar penukaran yang lebih tinggi dan nilai pesanan yang lebih besar, kerana pembeli boleh membuat pembelian lebih besar apabila pembayaran tidak menjadi halangan serta-merta. Ramai peniaga yang menambah BNPL melihat peningkatan ketara dalam kadar checkout berjaya dan saiz bakul purata berbanding pilihan kad tradisional sahaja.
Model ini sesuai digunakan merentas pelbagai industri. Platform e-dagang dan perolehan B2B boleh menawarkan BNPL untuk membantu rakan niaga menambah stok atau melabur dalam peningkatan. Penyedia telekomunikasi boleh menawarkan pelan pembayaran fleksibel kepada pelanggan perniagaan sebagai sebahagian daripada pakej perkhidmatan yang lebih luas.
Di mana sahaja pengguna menghadapi kos permulaan yang menghalang pembelian tepat pada masanya, BNPL dapat melancarkan jalan ke arah pertumbuhan.
D. Pembiayaan Berasaskan Hasil (RBF)
Pembiayaan berasaskan hasil memberi peniaga akses kepada modal pertumbuhan tanpa kekangan pinjaman tradisional. Berbeza dengan ansuran tetap, pembayaran balik berubah mengikut prestasi perniagaan. Apabila hasil meningkat, bayaran meningkat; apabila jualan perlahan, bayaran turut menurun. Ia adalah pendekatan praktikal untuk peniaga yang mempunyai aliran tunai tidak sekata atau bermusim.
RBF sangat berguna untuk peniaga yang mempunyai sejarah kredit formal terhad walaupun aktiviti jualan di platform kukuh. Penyelesaian RBF Bettr menggunakan data hasil sebenar untuk menilai kelayakan kredit, memberi keyakinan kepada platform untuk menyokong perniagaan yang sedang berkembang sambil mengurangkan risiko pinjaman.
Peniaga berprestasi tinggi dapat berkembang lebih cepat menggunakan RBF bagi keperluan modal kerja mereka, kerana mereka tidak akan terbeban dengan jadual pembayaran ketika musim perlahan.
Model ini amat sesuai untuk industri dengan permintaan turun naik.
Pasaran dalam talian boleh menggunakan RBF untuk memberi modal tambahan kepada peniaga berpotensi tinggi.Platform pelancongan dan hospitaliti boleh membantu rakan kongsi menangani musim rendah dengan mengaitkan bayaran balik terus kepada tempahan harian. Akhirnya, RBF memastikan pembiayaan berkembang seiring dengan perniagaan, bukan bertentangan dengannya.
Memilih produk EmFi yang sesuai untuk platform anda
Tidak semua penyelesaian pembiayaan sesuai untuk setiap platform. Pemilihan yang tepat bermula dengan memahami keperluan sebenar pengguna anda.
Jika kitaran pembayaran yang panjang sering mengganggu aliran tunai pengguna anda, pembiayaan akaun belum terima boleh membantu mereka membebaskan wang yang telah diperoleh. Jika mereka sukar menambah stok atau mengekalkan operasi kerana kekurangan dana permulaan, pembiayaan modal kerja mungkin penyelesaian yang lebih sesuai.
Nilai kesediaan perniagaan anda untuk mengumpul data mentah dan kemudian memperoleh pandangan daripadanya. Embedded finance berfungsi paling baik apabila ia menggunakan aktiviti perniagaan sebenar yang berlaku di platform anda — jumlah jualan, sejarah transaksi, rekod pemenuhan, tingkah laku pengguna dan sebagainya.
Semakin kuat keupayaan anda mengumpul dan menganalisis data ini, semakin berkesan anda dapat menyesuaikan had kredit, kelayakan dan ketersediaan produk. Penyesuaian berasaskan data memastikan hanya pilihan pembayaran yang paling relevan ditawarkan kepada pelanggan.
Integrasi dalam ekosistem platform anda adalah pertimbangan penting yang lain. Penyelesaian harus muncul secara semula jadi pada titik interaksi tinggi seperti aliran penambahan stok atau halaman checkout. BNPL, khususnya, terkenal dengan kemudahannya untuk diintegrasikan di bahagian checkout.
Akhir sekali, tentukan sama ada ingin membina sendiri atau bekerjasama.Membangunkan keupayaan pinjaman sendiri bermaksud mengambil alih pematuhan peraturan, pemodelan risiko dan penyelenggaraan berterusan. Bidang-bidang ini biasanya di luar kekuatan utama kebanyakan platform digital.
Sebaliknya, bekerjasama dengan penyedia berpengalaman boleh mempercepatkan masa ke pasaran dengan ketara. Dengan infrastruktur berasaskan API, ciri pembiayaan terbenam sepenuhnya selalunya boleh dilancarkan dalam masa kurang daripada dua bulan, dengan sokongan berterusan dikendalikan oleh pakar.
Cara Bettr untuk menawarkan EmFi
Platform EmFi Bettr yang dikuasakan AI menjadikan pembiayaan lebih mudah diakses oleh individu dan perniagaan yang menggerakkan ekosistem anda. Ia menilai data prestasi sebenar di platform anda — seperti invois, aktiviti jualan, tingkah laku pemenuhan dan penilaian pelanggan — untuk menjana penilaian risiko kredit yang tepat serta-merta.
Sistem AI yang sama memantau transaksi secara masa nyata untuk mengesan corak luar biasa lebih awal dan mengurangkan risiko — melindungi platform anda tanpa menjejaskan pengalaman pengguna. Risiko diurus secara berterusan apabila peniaga berkembang, membolehkan mereka merebut peluang baharu dengan yakin sambil anda mengekalkan portfolio yang sihat.
Jika anda sedang mencari cara untuk menyepadukan pembiayaan yang lebih pintar dan berasaskan data ke dalam platform anda serta memberi sokongan yang pengguna perlukan untuk berkembang, Bettr sedia membantu.
